Диплом Правовое регулирование ипотечного кредитования

Предмет:	Юридические науки.
Цена:	150 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

Введение
Глава 1. Роль ипотечного кредитования в экономике и его правовые основы
1.1. Система ипотечного кредитования
1.2. Правовое содержание ипотечных отношений
Глава 2. Проблемы правового регулирования ипотечного кредитования
2.1. Понятие ипотечного кредитования
2.2. Схемы ипотечного кредитования
2.3. Правовое регулирование отечественной системы ипотечного кредитования
Глава 3. Проблемы и перспективы развития ипотечной системы
3.1. Проблемы и пути совершенствования правового регулирования ипотечного кредитования
3.2. Направления совершенствования механизма возвратности ипотечных кредитов
Заключение
Литература

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Одним из ключевых условий развития российской экономики является создание возможностей для широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам. Рынок кредитования населения яв-ляется неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги. Развитие экономики, увеличение производства приводит к росту объема товаров, однако, несмотря на улучшение благосостояния населения, спрос на товары, все еще отстает от предложения. Кредитование населения позволяет ускорить процесс перехода на новый уровень развития внутреннего спроса, что хорошо видно на примере ряда стран Восточной Европы, где рост доходов вел к активизации спроса на недвижимость, автомобили и другие товары.
В то же время проблемы жилищного строительства и вопросы обеспечения жильем населения РФ приводят к увеличению спроса на ипотечные кредиты. Не-смотря на увеличивающийся объем ипотечного кредитования, его масштабы пока еще недостаточны для решения Национального проекта «Доступное жилье». Многие банки оказываются не готовыми к столь серьезному кредитованию и вы-нуждены увеличивать его объемы за счет роста кредитного риска, что в свою очередь приводит к ухудшению устойчивости самих банков.
Первоначальные контуры рынка кредитования населения только складыва-ются, идет создание, формирование и отладка его системы. Существует опреде-ленный задел для того, чтобы данный рынок начал нормально функционировать, но огромное количество вопросов требуют исследования и поиска оптимальных теоретико-методических и практических решений. В частности, это касается соз-дания условий для активной ориентации кредитных учреждений на рынок креди-тования населения, развития банковских продуктов и услуг данной финансово-кредитной сферы, формирования институтов информационного посредничества (кредитных брокеров и бюро кредитных историй), работающих на этом рынке, развития ресурсной базы организаций, связанных с кредитованием населения. Это и обуславливает актуальность темы данного исследования и важность ее для ак-тивизации отечественного рынка кредитования населения.
Надежность ипотеки и удобство её использования для сторон правоотноше-ний зависят, главным образом, от определенности и продуманности ее регулиро-вания в законодательстве.
Основная функция государства в процессе формирования рыночной систе-мы ипотечного кредитования состоит в создании надлежащей законодательной базы с целью правового обеспечения прав кредиторов-залогодержателей и инве-сторов, предоставляющих долгосрочные кредитные ресурсы, а также обеспечение социальных гарантий, предоставляемых гражданам, приобретающих жилье с по-мощью ипотечных кредитов. Необходимо установить оптимальный баланс прав, чтобы система кредитования была рентабельной и наименее рискованной для банков, а также доступной и безопасной для заемщиков.
Начавшийся в 2006 года ипотечный кризис в США, последствия которого ощущаются до сих пор, показал, насколько важным является правильное форми-рование рынка ипотечного кредитования с помощью соответствующего правового регулирования указанной сферы. Проблемы ипотечного рынка привели не только к кризису банковской системы США, но и к кризису ликвидности. Мировая прак-тика наглядно продемонстрировала последствия ипотечной «лихорадки», которая существует сейчас и в России. Предвидеть и избежать подобных кризисов - цель государственного регулирования экономики России. И в становлении ипотечного рынка важную роль должно сыграть его надлежащее правовое регулирование.
В связи со стремительным развитием ипотечного кредитования в Россий-ской Федерации в последние годы многие авторы посвящают свои работы указан-ной тематике. Однако, несмотря на значительное число научных работ, посвя-щенных данной проблематике, вопросам повышения эффективности правового регулирования ипотечных отношений, тема остается недостаточно разработанной. Содержание значительной части исследований современных авторов представля-ют собой в большей мере комментарии действующего законодательства, разра-ботка вопросов социально-экономического характера либо исследования ретро-спективы становления института ипотеки в России.
Уменьшение числа финансово-кредитных организаций, предоставляющих ипотечные займы, не снизило спрос на ипотечные продукты, при этом лидеры рынка банковских услуг продолжают увеличивать объемы кредитования и при-сутствие в регионах. В этих условиях объективно возникает потребность в долго-срочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подвер-женных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом.
Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепен-но трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и оп-ределяет функционирование рынка жилья.
Несмотря на ужесточение требований Агентства по ипотечному жилищно-му кредитованию к банкам и заемщикам на рынке отмечается расширение спроса со стороны населения, активизируется новое строительство, увеличивается вы-пуск строительных материалов, специализированной техники, появляются улуч-шенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смеж-ных отраслей экономики.
Возрастающая востребованность и недостаточная разработанность при-кладного и теоретического инструментария вопросов организационного механиз-ма ипотечного кредитования обусловили выбор темы исследования.
Степень разработанности темы исследования. Институт ипотеки форми-ровался и развивался в отечественной правовой науке в течение многих лет. Во-просы ипотеки исследовались в трудах известных русских цивилистов дореволю-ционного периода и советскими учеными-правоведами. В советское время боль-шинство исследований строились с учетом того, что подавляющая часть объектов недвижимости являлись общенародной социалистической собственностью.
В виду особой актуальности проблем ипотеки в Российской Федерации во-просам правового регулирования ипотеки в последние годы в юридической лите-ратуре также посвящен ряд работ. Тема ипотечного кредитования стала привле-кать к себе повышенный интерес юристов с момента начала возрождения в Рос-сии многоукладной рыночной экономики и вовлечения в гражданский оборот на-ряду с жилыми домами объектов недвижимого имущества производственного на-значения. Однако в настоящее время существует потребность в научных исследо-ваниях и детальном анализе появившегося в России опыта и практики применения новейшего законодательства об ипотечном кредитовании.
Многоаспектная проблема развития ипотечного кредитования как целостно-го механизма обеспечения граждан доступным жильем исследовалась как отече-ственными, так и зарубежными правоведами, социологами, экономистами. Ре-зультаты анализа социальной и жилищной политики, отражены в трудах зарубеж-ных ученых-экономистов Беккера Г.С., Гелбрейта Дж., Стиглица Дж., Фридмана М., Модильяни Фр.
Проблемам развития системы ипотечного кредитования посвящены работы Андреевой Л.Ю., Бурякова Г.А., Высокова В.В., Игониной Л.Л., Исаева Н.И., Кал-тырина А.В., Свиридова О.Ю., Федотовой М.А.
Вопросы, связанные с реформированием и трансформацией жилищного строительства исследовались в трудах Бандорина Л.Е., Глазьева С.Ю., Григорьева В.В., Денисова Н.А., Костецкого Н.Ф.
Несмотря на многообразие подходов к решению проблемы жилищной обес-печенности, до настоящего времени исследования охватывают не все аспекты этой проблемы. Научное обоснование рациональных путей реализации механизма ипотечного кредитования в России в условиях развития регулируемого государст-вом рынка жилья разработано лишь фрагментарно. Данное обстоятельство в соче-тании с актуальностью темы обусловило выбор темы, формулировку цели и задач исследования.
Объект исследования. Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в связи с использованием института ипотеки.
Предметом исследования являются теоретические проблемы правовой регламентации ипотечных отношений в современных условиях, вопросы совер-шенствования нормативно-правовой базы, регулирующей ипотеку, а также прак-тика ее применения.
Цель и задачи исследования. Целью исследования является комплексный анализ теоретических и практических вопросов правового регулирования ипотеч-ного кредитования в Российской Федерации в современных условиях.
Для достижения цели исследования ставились следующие задачи.
1. Развить научное исследование проблем дальнейшего совершенствования правового регулирования ипотеки (залога недвижимости).
2. Обобщить теоретические, экономические и правовые основы ипотеки, включая анализ действующих в мировой практике классических моделей ипотеч-ного кредитования.
3. Проанализировать результаты практических решений наиболее актуаль-ных вопросов ипотечного жилищного кредитования через призму сложившегося международного опыта и отечественной практики функционирования ипотечных отношений.
4. Выявить и обобщить современные тенденции развития ипотеки на феде-ральном и региональном уровнях.
5. Обозначить основные проблемы развития ипотеки в России, а также по-пытаться найти наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.
6. Выработать практические рекомендации, связанные с развитием ипотеч-ного кредитования и проведением ипотечных операций на региональном и мест-ном уровнях
7. Рассмотреть правовую природу договора ипотеки, изучить элементы до-говора об ипотеке.
8. Изучить проблемы правового регулирования вторичного рынка ипотеч-ного кредитования.
9. Выработать на основе проведенного исследования комплекс мер по со-вершенствованию действующего законодательства, регулирующего отношения в сфере ипотечного кредитования.
Методологическая, научно-теоретическая и эмпирическая база иссле-дования. При написании работы использовались логический и сравнительно-правовой методы исследования. При анализе ипотеки отдельных видов недвижи-мого имущества в качестве основного использовался системный метод, являю-щийся общенаучным методом познания сложных и структурированных объектов.
Теоретическую основу исследования составили работы ученых юристов до-революционного периода, в той или иной мере занимавшихся проблемами ипоте-ки: К. Анненкова, Е.В. Васьковского, Д.И. Мейера, К. Победоносцева, И.А. По-кровского, Г.Ф. Шершеневича и других, а также исследования правоведов совет-ского периода: М.М. Агаркова, А.В. Венедиктова, О.С. Иоффе, С.М. Корнеева, И.Б. Новицкого, И.С. Перетерского, В.Ф. Яковлева и других. Диссертационное исследование проводилось также на основе трудов современных юристов: М.И. Брагинского, А.Г. Братко, В.В. Витрянского, В.С. Ема, Л.Г. Ефимовой, К.И. Кара-бановой, А.А. Киселева, Ю.К. Толстого, Шевченко Г.Н. и других авторов.
В основу эмпирической базы исследования положен анализ правопримени-тельной и судебной практики по вопросам ипотечного кредитования.

Диплом Правовое регулирование ипотечного кредитования

  Работа будет доступна сразу после оплаты!